Category: Tin Tức

Dữ liệu cho thấy tốc độ tăng giá nhà trên toàn nước Úc đã chậm lại sau các đợt tăng lãi suất tiền mặt liên tiếp của Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA). Giá nhà tại Sydney và Melbourne đang giảm khi việc tăng lãi suất và sự bất ổn kinh tế do xung đột ở Trung Đông khiến người mua rời khỏi thị trường trong quý vừa qua. Dữ liệu mới từ Cotality cho thấy tăng trưởng giá nhà đã chậm lại trên toàn quốc trong ba tháng gần đây. Sự chậm lại bắt đầu từ tháng 12 vẫn tiếp diễn, phần lớn do các đợt tăng lãi suất của Ngân hàng Dự trữ vào tháng 2 và tháng 3 khiến những ngôi nhà có giá trung vị trở nên ngoài tầm với của nhiều người mua. Dữ liệu của Cotality cho thấy các thị trường bất động sản đắt đỏ nhất của Úc đã bước vào giai đoạn suy giảm. Tại Melbourne, các bất động sản ở phân khúc giá thấp của thị trường tăng giá 0,6% trong ba tháng đầu năm 2026. Tuy nhiên, phân khúc cao cấp của thị trường lại giảm 1,9%. Giá nhà trung vị của thành phố đã giảm 5.000 đô la xuống còn 828.249 đô la trong giai đoạn này, trong đó các khu ngoại ô phía đông ghi nhận mức giảm lớn nhất. Trong khi đó, giá nhà trung vị tại Sydney giảm 4.000 đô la xuống còn 1.295.387 đô la trong cùng kỳ. Nhóm 25% căn nhà có giá thấp nhất tăng giá 2,5%, với nhu cầu mạnh ở khu vực phía tây và tây nam của thành phố, nhưng nhóm 25% căn nhà có giá cao nhất lại giảm 2,4%. Theo Charles Touma, một nhà môi giới bất động sản của Ray White tại Redfern, việc bùng phát chiến tranh ở Iran và đợt tăng lãi suất thứ hai đã có tác động ngay lập tức trong tháng 3. “Tháng 2 rất tốt, tôi đã bán được một số bất động sản rất tốt với mức giá rất cao. Nhưng sang tháng 3 thì thị trường gần như rơi tự do,” Touma nói. “Tôi chưa từng thấy hai tháng liên tiếp lại khác biệt lớn đến vậy.” Theo các cuộc khảo sát của ANZ và Roy Morgan, niềm tin của người tiêu dùng đã giảm xuống mức thấp kỷ lục trong hai tuần cuối cùng trọn vẹn của tháng 3. Touma cho biết trong tuần cuối cùng của tháng 3 có 21 cuộc đấu giá nhà tại khu vực từ Paddington đến Waterloo ở nội đô Sydney. Chỉ có bốn căn nhà được bán, số còn lại bị “passed in” (không đạt giá kỳ vọng) hoặc bị rút khỏi thị trường. “Không phải là quá tệ, chỉ là một giai đoạn chuyển tiếp,” ông nói. “Hiện có những người bán đang rao bán nhưng có thể không bán được… nhưng những người bán mới đưa nhà ra thị trường vào tháng 5 và tháng 6 sẽ bước vào với sự chuẩn bị rõ ràng hơn.” Hoạt động của người mua trên toàn quốc đã giảm, với Cotality ước tính số lượng nhà được bán trong ba tháng đầu năm 2026 ít hơn so với cùng kỳ năm 2025. Nguồn cung trên bờ đông nước Úc đã tăng mạnh bất thường, với tuần cuối cùng trọn vẹn của tháng 3 ghi nhận 4.062 cuộc đấu giá trên toàn quốc – mức cao nhất kể từ tháng 12 năm 2021. Dữ liệu sơ bộ của Cotality cho thấy chỉ 61% số nhà này được bán tại đấu giá, phần còn lại bị rút hoặc không đạt giá – tỷ lệ thấp nhất kể từ tháng 12 năm 2022. “Việc tỷ lệ bán thành công tại đấu giá giảm và nguồn cung rao bán tăng lên đang mang lại cho người mua nhiều lựa chọn hơn và ít áp lực hơn khi đàm phán,” Giám đốc nghiên cứu của Cotality, Tim Lawless, cho biết. Perth ghi nhận mức tăng mạnh nhất, với giá nhà tăng 7,3% (tương đương 69.000 đô la) trong quý, lên mức 1.017.698 đô la. “Rõ ràng tốc độ tăng trưởng này là không bền vững, nhưng nó vẫn đang được hỗ trợ bởi nguồn cung thấp,” Lawless nói. Các khoản vay mua nhà mới đã tăng trong tháng 2 trước đợt tăng lãi suất thứ hai của Ngân hàng Dự trữ, với tín dụng nhà ở tăng ở mức 7,1% mỗi năm – nhanh nhất kể từ năm 2022. Tuy nhiên, tốc độ vay này được dự đoán sẽ chậm lại, khi thị trường dự báo sẽ có thêm hai đợt tăng lãi suất nữa trong năm nay. RBA có thể tăng lãi suất sớm nhất vào ngày 5 tháng 5, khi hội đồng quản trị họp lần tiếp theo.

Bộ trưởng Ngân khố Jim Chalmers cho biết thay đổi này sẽ giúp giảm áp lực chi phí sinh hoạt và “người Úc rất ghét phải trả các khoản phụ phí”. Các khoản phụ phí khi thanh toán bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng sẽ bị loại bỏ trước tháng 10 theo các cải cách của Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA), trong đó các ngân hàng lớn có khả năng sẽ phải gánh phần chi phí liên quan đến biện pháp hỗ trợ chi phí sinh hoạt này. Các quy định mới, được công bố vào thứ Ba, sẽ cho phép các doanh nghiệp loại bỏ các khoản phí cộng thêm khi thanh toán bằng thẻ Mastercard, Visa và eftpos. Dự kiến các cải cách này sẽ xóa bỏ các khoản phí mà khoảng 16% doanh nghiệp hiện đang thu để bù đắp chi phí sử dụng dịch vụ giao dịch thanh toán. Theo ước tính của RBA trong báo cáo đánh giá cuối cùng, người tiêu dùng Úc đang phải trả khoảng 1,6 tỷ đô la mỗi năm cho các khoản phụ phí này. RBA cũng sẽ giảm mức trần phí mà các tổ chức phát hành thẻ như ngân hàng có thể thu từ doanh nghiệp, giúp các doanh nghiệp tiết kiệm khoảng 910 triệu đô la mỗi năm. Bộ trưởng Ngân khố Jim Chalmers cho biết những thay đổi của RBA sẽ giúp giảm áp lực chi phí sinh hoạt và có thể được thực hiện mà không cần Quốc hội thông qua. “Người Úc rất ghét phải trả những khoản phí này,” ông nói với các phóng viên vào thứ Ba. Tuy nhiên, các hệ thống thanh toán vẫn tốn chi phí để vận hành và các doanh nghiệp vẫn phải trả tiền cho các nhà cung cấp dịch vụ. Khi không còn khả năng thu phụ phí, giá trên kệ hàng hoặc trên thực đơn có thể sẽ phải tăng lên. RBA ước tính giá cả có thể tăng một lần khoảng 0,1%. Hiệp hội Khách sạn Úc (Australian Hotels Association) đã chỉ trích quyết định này. Giám đốc điều hành của hiệp hội, Stephen Ferguson, cho rằng điều đó sẽ không làm cho một ly cà phê hay một cốc bia trở nên rẻ hơn. “Vậy mục đích của toàn bộ quá trình này là gì nếu không phải để giảm chi phí cho người tiêu dùng?” ông nói. Người Úc đã nói với RBA rằng họ muốn biết giá cuối cùng ngay từ đầu, ngay cả khi giá cao hơn, thay vì bị bất ngờ bởi các khoản phí ẩn. Một cuộc khảo sát được thực hiện cho quá trình đánh giá của RBA cho thấy đa số người tiêu dùng cho rằng họ chỉ thỉnh thoảng hoặc hiếm khi được thông báo về phụ phí. Ba trong bốn người được hỏi cho rằng việc thu phụ phí là không cần thiết và nên chấm dứt. Các ngân hàng và một số công ty cho rằng việc thu phụ phí là cần thiết để bù đắp các chi phí phức tạp của hệ thống thanh toán, bao gồm chi phí liên quan đến thẻ tín dụng và các chương trình thưởng. Theo báo cáo đánh giá của RBA, người tiêu dùng, các doanh nghiệp nhỏ và lớn, cũng như các mạng lưới thẻ có khả năng sẽ được hưởng lợi từ thay đổi này, nhưng các ngân hàng có thể sẽ mất nguồn doanh thu từ việc thu phí của doanh nghiệp. Một số ngân hàng cho rằng họ có thể phải tăng phí thẻ tín dụng và lãi suất, đồng thời cắt giảm các chương trình thưởng và điểm tích lũy. RBA cho biết đây là hệ quả dự kiến của cải cách, vì phụ phí thẻ ghi nợ trước đây đã phần nào trợ cấp cho các chương trình thưởng dành cho chủ thẻ tín dụng. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không phải ngân hàng như Square và Tyro hoan nghênh các cải cách này. Giám đốc điều hành của Tyro, Nigel Lee, cho rằng việc tăng tính minh bạch sẽ giúp các doanh nghiệp dễ dàng lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ hơn.

Các chuyên gia cho biết những cải cách do Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) công bố hôm thứ Ba sẽ tạo ra tác động lan tỏa trên toàn bộ hệ thống thanh toán. Phần thưởng thẻ tín dụng có thể giảm và các doanh nghiệp có thể tăng giá khi Úc chấm dứt phụ phí đối với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng vào tháng 10. Các cải cách được RBA công bố hôm thứ Ba sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống thanh toán. Dưới đây là những điều bạn cần biết. Tại sao phụ phí bị cấm? Phụ phí ban đầu được RBA khuyến khích vào năm 2003, khi phần lớn người Úc vẫn thanh toán bằng tiền mặt. Mục tiêu là khuyến khích khách hàng sử dụng tiền mặt – phương thức rẻ hơn để xử lý – và giúp các doanh nghiệp bù đắp chi phí của hệ thống thanh toán thẻ tín dụng. RBA cho biết hệ thống này hiện không còn phù hợp. Người Úc ngày càng ít sử dụng tiền mặt, nhưng phụ phí lại trở nên phổ biến hơn và đôi khi được dùng để bù đắp các chi phí không liên quan. Trong sáu năm qua, tỷ lệ doanh nghiệp áp dụng phụ phí đã tăng gấp đôi, ước tính lên khoảng 16%. Khảo sát của RBA cho thấy: Người tiêu dùng có được lợi từ thay đổi này không? Có và không. Người tiêu dùng sẽ có giá cả minh bạch hơn, không còn những bất ngờ khi thanh toán. Tuy nhiên, một số người có thể tệ hơn về mặt tài chính, vì doanh nghiệp và ngân hàng có thể tăng giá hoặc tìm cách khác để thu lại khoản doanh thu phụ phí bị mất. Người tiêu dùng sẽ không còn phải trả phụ phí khi chạm hoặc quẹt thẻ, và chỉ cần trả đúng giá niêm yết trên thực đơn hoặc kệ hàng. Visa, Eftpos và Mastercard dự kiến sẽ cấm doanh nghiệp áp dụng phụ phí theo chỉ đạo của RBA. Hiện người tiêu dùng Úc trả khoảng 1,6 tỷ AUD mỗi năm tiền phụ phí. Theo RBA, người mua sắm sẽ có xu hướng dùng thẻ nhiều hơn thay vì tiền mặt, vì không còn bị tính phí thêm. Tuy nhiên, dù chính phủ của Thủ tướng Albanese nói thay đổi này sẽ “giúp giảm chi phí sinh hoạt”, người tiêu dùng không nên kỳ vọng sẽ lấy lại toàn bộ khoản phí trước đây. Doanh nghiệp có thể bù đắp bằng tăng giá thực đơn hoặc sản phẩm. Theo Hiệp hội Ngân hàng Úc, chủ thẻ tín dụng có thể phải đối mặt với phí cao hơn. Giám đốc điều hành hiệp hội, Simon Birmingham, cho biết: “Người tiêu dùng có thể phải đối mặt với phí thẻ cao hơn, lãi suất cao hơn và thời gian miễn lãi ngắn hơn.” RBA cho rằng đây cũng là một phần mục tiêu của cải cách: hệ thống cũ khiến những người thu nhập thấp – vốn ít dùng thẻ tín dụng và không hưởng các chương trình thưởng – phải gánh chi phí không công bằng. Doanh nghiệp sẽ thay đổi thế nào? Những cải cách này sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của doanh nghiệp, vì họ mất nguồn thu từ phụ phí, dù chi phí thanh toán có giảm nhưng không biến mất hoàn toàn. Theo RBA, giá trên thực đơn và kệ hàng sẽ phải tăng, và có thể làm lạm phát tăng thêm khoảng 0,1%. Một số doanh nghiệp nói với RBA rằng việc tăng giá có thể khiến khách hàng bỏ đi. Các quán cà phê và nhà hàng – nhóm sử dụng phụ phí nhiều nhất – đặc biệt dễ bị ảnh hưởng khi chi tiêu hộ gia đình đang giảm. Thay vào đó, doanh nghiệp có thể chuyển sang nhà cung cấp dịch vụ thanh toán rẻ hơn. RBA phát hiện rằng dưới 10% doanh nghiệp đã đổi nhà cung cấp trong năm 2024–2025, và cho rằng cần khuyến khích sự chuyển đổi nhiều hơn. Các ngân hàng cũng có thể mất khách hàng vào tay các công ty thanh toán khác như Square và Tyro. Cả hai đều hoan nghênh cải cách này. Giám đốc điều hành Tyro, Nigel Lee, cho biết dù ngân hàng mất doanh thu, Tyro cũng sẽ giảm chi phí, nên thay đổi này gần như trung lập đối với họ. Cơ chế thực hiện ra sao? Cải cách chính là gỡ bỏ lệnh cấm quy tắc “không phụ phí” đối với Visa, Eftpos và Mastercard từ 1 tháng 10. RBA kỳ vọng ba mạng lưới này sẽ ngăn các thương nhân áp dụng phụ phí. Nếu họ không làm vậy, chính phủ có thể ban hành luật cấm cụ thể. Phần thứ hai là giảm phí interchange – khoản phí ngân hàng và dịch vụ thanh toán thu từ doanh nghiệp khi chuyển tiền giữa ngân hàng của khách hàng và doanh nghiệp. RBA cũng giảm trần phí interchange của thẻ ghi nợ xuống 8 cent (hoặc 0,16%) mỗi giao dịch. Thẻ tín dụng vẫn sẽ đắt hơn thẻ ghi nợ, nhưng chênh lệch sẽ nhỏ hơn. Phần thứ ba của kế hoạch sẽ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm 2027. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ phải công khai mức phí của họ, nhằm khuyến khích doanh nghiệp tìm nhà cung cấp rẻ hơn. Ngân hàng và các nhà cung cấp thanh toán cũng phải chứng minh rằng họ đã chuyển lợi ích từ việc giảm phí interchange cho khách hàng. RBA đặc biệt lo ngại về các khoản phí của Visa, Mastercard và Eftpos, cho rằng hệ thống phí của họ “khó hiểu và phức tạp” và có thể cao một cách không hiệu quả nếu thiếu cạnh tranh thực sự. Ai sẽ trả cho những thay đổi này? Trực…